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금융이슈

[금융위원회]온라인투자연계금융업자 등록 및 이용자 유의사항
  • 2022-05-12
  • 조회수 1,254

금융위원회 홈페이지 자료입니다.

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주요 내용


□ ’22.5.11일 ㈜디에셋핀테크, ㈜티지에스파이낸스, ㈜온투인 등 3개社가 ?온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률?의 등록요건을 갖추어 온라인투자연계금융업자로 등록(누적 47개社 등록)


ㅇ등록신청서를 기 제출한 업체들에 대한 심사 결과를 조속히 확정(단, 등록시까지 기존 투자자 자금회수·상환 등 업무는 지속)하고, 폐업 가능성이 있는 업체에 대해서는 이용자 피해 방지 조치를 지속 추진


□ P2P금융 이용자들은 다음사항을 유의하여 신중하게 이용할 필요


ㅇ원금보장이 불가함에 유의하고, 과도한 리워드 지급, 동일 차입자 대상 과다대출 취급 업체 등에 대한 투자 지양


ㅇ차입자는 대부업법상 최고금리 인하(연 20%)에 따른 이자 및 수수료 확인 필요



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온라인투자연계금융업 등록


□ ’22.5.11일자로 ㈜디에셋핀테크, ㈜티지에스파이낸스, ㈜온투인 등 3개社가 ?온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률?(이하 ‘온투법’)상 등록요건을 구비하여 온라인투자연계금융업자(이하 ‘온투업자’)로 금융위원회에 등록하였습니다.


< 온라인투자연계금융업 등록업체 >

신청인

대표자

회사 주소

웹사이트 주소

㈜디에셋핀테크

조병화

서울 강남구 강남대로 126길 63

theassetfund.com

㈜티지에스파이낸스

권영묵

서울 구로구 디지털로26길 111

www.tgsfinance.co.kr

㈜온투인

권성한

서울 송파구 오금로178길 중산빌딩

www.ontwo.co.kr


< 참고 : 온투업 주요 등록요건 >

자기자본 요건

· 연계대출 규모에 따라 최소 5억원 이상

인력 및 물적설비

· 전산전문인력 및 전산설비, 통신설비, 보안설비 등 구비

사업계획, 내부통제장치

· 내부통제장치 마련, 이용자보호 업무방안 구비 등

임원

· 임원에 대한 형사처벌, 제재사실 여부 등

대주주

· 출자능력, 재무상태 및 사회적 신용 구비

신청인

· 건전한 재무상태와 사회적 신용


ㅇ 온투법의 적용을 받는 온투업자가 등록됨으로써 P2P금융 이용자가 보다 두텁게 보호*되고, 향후 P2P금융산업의 신인도 제고와 건전한 발전**에 기여할 것으로 기대됩니다.


  * 등록요건 등 진입제도, 영업행위 규제, 투자금의 예치기관 보관의무 등 투자자 보호장치 강화

 ** 중·저신용 차입자들에게 중금리 대출을 제공하는 동시에 개인투자자 등에게도 새로운 투자기회 제공



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이용자 유의사항 안내


가. 투자자 유의사항


[1] P2P대출 특성상 원금보장이 불가함을 유의


ㅇ P2P대출은 차입자의 채무불이행시 그 손실이 투자자에게 귀속되는 고위험 상품이며, 투자금 회수를 보장하지 않습니다.


[2] 손실보전행위, 과도한 리워드 제공 업체는 각별히 주의


ㅇ 투자자 손실보전, 과도한 리워드 및 고수익* 등을 제시하는 업체일수록 불완전판매 및 부실대출 취급 가능성이 있으므로 주의하여야 합니다.


 * 높은 리워드?수익률은 차입자의 이자율로 전가되어, 「대부업법」의 최고이자율(연 20%) 규정을 위반한 불법 영업 업체일 가능성


※ 온라인투자연계금융업법령 관련 규정(법 제12조제9항, 시행령 제12조)


 온투업자가 투자자가 입을 손실을 보전하여 줄 것을 사전에 약속하거나 사후에 보전하여 주는 행위는 금지


 투자자 등에게 통상적으로 이해하는 수준에 벗어나는 금전?물품?편익 등을 제공하는 행위 금지


[3] 동일 차입자 대상 과다 대출 취급업체 주의


ㅇ특정 차주에게 과다한 대출을 취급하는 경우 P2P업체의 이해관계자에 대한 대출 가능성 등으로 부실 초래, 대규모 사기?횡령으로 이어질 수 있으므로 각별히 주의하여야 합니다.


※ 온라인투자연계금융업법령 관련 규정(법 제32조제1항)


? 온투업자는 동일 차입자에 대하여 연계대출잔액의 7% 이내 또는 70억원 중 적은 금액을 한도로 연계대출 가능(단, 연계대출잔액 300억원 미만인 경우, 21억원 한도)


나. 차입자 유의사항


□ 대부업법상 최고금리 인하에 따른 이자 및 수수료 확인 필요


ㅇ’21.7.7일부터 대부업법상 최고금리가 연 20%로 인하되었으며, P2P 대출이자 산정시 차입자로부터 수취하는 수수료를 포함*하므로 차입자는 대출금리와 수수료를 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다.


 * 단, 담보권 설정, 신용조회 등 거래의 체결과 변제 등에 관한 부대비용은 제외



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향후 계획


□ 현재까지 등록한 47개社 이외 등록 신청서를 제출한 기존 업체들과 온투업에 진입하고자 하는 신설 업체들에 대하여 등록심사를 진행중이며, 등록요건 충족여부를 검토하여 조속히 심사 결과를 확정할 예정입니다.


ㅇ 아직 온투업 등록을 하지 못한 기존 업체의 경우, 등록시까지 신규 영업은 중단되나 기존 투자자 자금회수?상환 등 이용자 보호 업무는 유지하고 있으며, 등록요건이 충족되어 온투업자로 등록시 신규 영업 재개가 가능합니다.


ㅇ 온투업 등록을 신청하지 않은 P2P업체들의 폐업 가능성에도 대비하겠습니다.


□ 아울러, 이용자 보호를 위한 여러 가지 조치들을 병행하고 있습니다.


ㅇ P2P업체가 폐업할 경우 잔존업무를 처리하고 채권추심업무를 수행할 수 있도록 법무법인 및 채권추심업체와 사전 계약토록 하고 있습니다.


ㅇ P2P업체의 이용자 투자금·상환자금 유용 방지를 위해 자금관리업체*의 협조를 받아 전산관리 실태를 통제**하고 있습니다.


  * P2P업체의 투자금 입금, 상환금 반환 등의 업무를 대리하는 은행, PG사 등

 ** P2P업체가 임의로 상환금을 투자자 외 계좌로 출금하지 못하도록 통제 등


ㅇ 대출잔액, 투자자 규모가 큰 업체 등에 대해서는 금감원 직원 등 상시 감독관을 파견하여 투자금 환급 실태 등을 점검하고 있습니다.


ㅇ 아울러, 온투업 미등록 P2P 업체의 기존 대출을 등록된 온투업자의 대출로 대환할 수 있는 방안*을 시행하고 있습니다.


 * 온라인투자연계금융협회(www.mla.or.kr)에서 P2P대환대출 상담창구 운영중



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