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실무경험요건 안내

CFP 인증은 CFP 인증자가 타인의 관리 감독 없이도 소비자에게 재무설계서비스를 제공할 수 있는 전문능력을 보유하고 있다는 것을 나타내기 때문에, 한국 FPSB에서는 CFP 인증신청자에게 재무설계 분야에서의 실무경험을 요구하고 있습니다.

CFP 실무경험의 정의

고객을 위한 개인재무설계 6단계 업무수행과정에 속하는 업무를(1) 관리 또는 감독하거나, (2) 직접 보조하거나, (3) CFP또는 AFPK교과과정으로 강의하거나, (4) 스스로 직접 수행하는 것을 말합니다. 다만, 재무설계업무를 후선에서 간접적으로 보조하거나 관리또는 감독을 하는 경우에는 1.5년의 실무경험을 1년으로 계산합니다.

관리 또는 감독업무의 범위

실무경험으로 인정되는 관리 또는 감독하는 방법으로 수행하는 업무라 함은 다음에 해당하는 업무를 말합니다.

 

  • 직접적인 관리 또는 감독: 개인고객을 대상으로 서비스를 제공하는 금융부문의 영업에 종사하는 자를 일상적으로 직접적으로 관리 또는 감독하는 위치에 있는 관리자 또는 책임자가 수행하는 업무
  • 간접적인 관리 또는 감독: 개인고객관련부서에 대한 업무감독, 개인고객용 금융상품 또는 투자상품의 개발, 개인고객관련 전산프로그램의 개발 등의 관리, 감독 또는 지원업무를 주기적으로 기획, 감독, 전산 등의 부서에서 수행하는 업무

6단계 업무수행 과정

재무설계업무 수행과정은 6개의 단계로 구분됩니다.

 

1. 고객과의 관계정립
개인재무설계 절차에 관련된 사항 및 개념을 설명하는 것을 포함합니다. CFP인증신청자는 본인 또는 회사가 제공하는 서비스를 명시하고 고객과 서비스제공자의 책임범위를 명확히 하여야 합니다.
2. 목표를 포함한 고객관련 자료수집
자료수집이란 고객의 소득원, 채무 및 기대수준을 제대로 파악하기 위하여 여러 가지 관점에서 상담 또는 질의하는 것을 포함합니다. 이 단계에서는 고객의 재무목표, 니즈 및 우선순위를 결정하고, 가치관, 취향을 파악하며, 고객의 투자기간과 위험허용수준을 결정하여야 합니다. 또한 기타 적절한 기록 및 서류를 받을 수 있습니다.
3. 고객의 재무상태 분석 및 평가
이 단계는 고객의 현재 자금수요, 위험관리, 투자, 세금, 은퇴, 종업원 복지, 상속 및 기타설계 필요성을 분석하고 평가하는 것과 관련됩니다.
4. 재무설계 제안서의 작성 및 제시
재무설계제안서는 고객의 재무목표를 달성할 수 있어야 하며, 고객의 가치관, 상황 및 위험허용수준을 반영하여야 합니다. 이 단계는 고객에게 제안서를 제시하고 고객과 검토하고, 고객과 함께 이 제안서가 고객의 목표와 기대수준을 달성할 수 있는지 확인하며, 필요한 경우 제안서를 수정하는 과정을 포함합니다.
5. 재무설계 제안서의 실행
고객을 도와 재무설계제안서를 실행하는 단계를 말합니다. 회계사, 변호사, 부동산업자, 투자자문인, 주식중개인 및 보험대리점과 공동으로 업무를 수행하는 경우도 해당됩니다.
6. 재무설계 제안서의 모니터링
재무설계제안서가 타당한지 그리고 고객의 상황 변화를 관찰하고 재검토하는 것을 말합니다. 이 단계에서도 고객의 개인적인 상황 변화에 대해 상담하고 세제변경에 따른 영향을 파악하며 새로 변경된 상황에 맞게 제안서를 작성하는 업무를 수행하게 됩니다.

CFP 실무경험 기간요건

CFP 인증신청자의 실무경험은 CFP 인증시험 합격월을 기준으로 합격 전10년부터 합격 후 5년 이내인 경우에 대해서 인정하며, 직무별 반영기준에 따라 최소 3년(1,095일)이상의 실무경험요건이 다음과 같이 필요합니다.

 

  • 실무경험의 기간은 하루8시간과 1주일 당 40시간의 풀타임(full-time) 근무시간을 기준으로 합니다.
  • 파트타임의 경우에는 파트타임 근무시간 2,000시간을 풀타임 근무 1년으로 인정합니다.

직무별 실무경험 반영기준

본 내용은 CFP인증신청자가 참고할 수 있는 일반적인 기준사항이며, 이 외에 업무를 담당하거나 본인의 실무경험요건을 좀 더 자세히 확인하고 싶을 경우 아래 양식을 작성하여 문의하시기 바랍니다.

실무경험 100% 인정

금융기관 종사자이면서 파이낸셜 프로세스 6단계에 해당하는 단계의 재무설계 서비스를 직접 제공하고 제공한서비스에 대하여 책임을 지는 업무거나 이에 대한 관리감독을 하는 경우,  파이낸셜프로세스 관련한 강의를 주 업무로 할 경우

 

  • 최소3년 이상 근무시 충족
  • 예: PB, WM, FC,FP, 전문강사

실무경험 75% 인정

금융기관 종사자이면서 파이낸셜 프로세스 6단계의 서비스와 직 간접적으로 관련된 정보 및 서비스를 고객 또는 파이낸셜 플래너에게 간접적으로 제공하고 제공한 정보에 대해 책임이 있는 업무일 경우

 

  • 최소4년 이상 근무시 충족
  • 예: 교육운영,기업금융,마케팅, 분석, 영업업무지원 등

실무경험 50% 인정

금융기관 종사자이면서 재무설계 서비스와 관련하여 직접적으로 서비스를 제공하거나 또는 관련된정보 및 서비스를 제공하는 업무를 보조하거나 간접적으로 관련된 업무일 경우

 

  • 최소6년 이상 근무시 충족
  • 예: 고객서비스(CS),리스크관리,IT개발,채권수심, 컴플라이언스 등

실무경험 25% 인정

금융기관의 종사자로서 재무설계서비스와는 관련이 없지만 조직의 관리 및 운영에 관련된 경우

 

  • 최소12년 이상 근무시 충족
  • 예: 비서실 , 노조, 총무부 등