FPSB Korea | 파이낸셜 플래닝에 대하여...

파이낸셜 플래너가 자신의 의무를 진지하게 여기고, 자신의 개인적 목표보다 원칙을 중요시할 때, 고객은 파이낸셜 플래너와의 협력관계를 성공적으로 발전시켜 나갈 수 있습니다.

고객은 파이낸셜 플래너가 파이낸셜 플래닝에 필요한 조언을 할 수 있는 적절한 지식을 갖추고 있는지 확인하기 위해, CFP^®, AFPK^® 등의 자격인증서나 자격증을 보여주도록 요구할 권리가 있습니다.

관련법률에 의하여 적절한 자격을 갖추거나 등록을 하지 않은 파이낸셜 플래너는 보험상품이나 투자상품의 판매 혹은 주식거래 중개 등을 하지 못할 수도 있습니다. 만약 파이낸셜 플래너가 고객이 원하는 서비스분야에 대한 전문성을 갖추지 못한 경우에는 전문성을 갖춘 다른 파이낸셜 플래너를 소개하여야 합니다.

파이낸셜 플래너는 고객에게 가장 적합한 안을 권고하여야 합니다. 또한 성실한 파이낸셜 플래너는 자신이 추천하는 상품이나 서비스를 면밀하게 조사하여야 합니다. 뿐만 아니라 자신을 도와 고객을 지원하는 직원이나 스태프들을 주의 깊게 감독 관리해야 할 의무도 있습니다.

고객의 니즈는 파이낸셜 플래너의 제안의 핵심요소입니다. 파이낸셜 플래너는 자신의 경험과 능력을 제대로 발휘하여 고객의 상황을 객관적으로 면밀히 검토하고 고객의 목표를 충족하기에 적절한 조언을 해주어야 합니다.

파이낸셜 플래너는 고객을 공정하게 대우해야 합니다. 여기에는 어떤 서비스를 제공할 것인지, 그 비용이 얼마인지를 명확하게 안내하는 것도 포함됩니다. 파이낸셜 플래너는 자신의 추천내용과 관련된 위험에 대해서도 설명하여야 합니다.

파이낸셜 플래닝에 의하여 최선의 결과를 얻기 위해서는 고객은 파이낸셜 플래너에게 정기적으로 재무 정보를 비롯한 개인적 정보를 알려주어야 합니다. 파이낸셜 플래너는 이러한 정보를 비밀로 취급하여야 합니다. 다만, 고객의 동의를 받거나 법원의 명령 등 법에 정해진 경우에 한하여 그 정보를 공개할 수 있을 뿐입니다.

파이낸셜 플래너와 같이 일하는 과정에 그 서비스에 만족하지 못한다면, 해당 파이낸셜 플래너에게 이의를 제기하십시오. 그래도 상호간에 합의되지 않는다면, 다른 파이낸셜 플래너를 찾아 볼 수도 있습니다. 불만을 처리하고자 한다면, 해당 자격을 감독하거나 인증하는 기관과 연락할 수도 있을 것입니다.

만약 당신이 서비스를 받는 데 있어 불편함을 느낀다면 반드시 파이낸셜 플래너에게 이야기하십시오. 전문적인 역량과 높은 윤리의식을 갖춘 파이낸셜 플래너라면 고객의 불만을 이해하고 그 요구를 수용하거나 아니면 자신의 결정에 대해 그 이유나 배경을 충분히 설명해줄 것입니다. 아래의 체크리스트는 고객이 파이낸셜 플래너의 서비스에 얼마나 만족하고 있는지 확인하는 데 도움을 줄 것입니다.

모든 파이낸셜 플래너들이 똑같지는 않습니다. 스스로를 파이낸셜 플래너라고 부르면서도 당신의 실제 니즈나 목표는 소홀히 하고 특정 금융상품을 파는 데만 관심을 두는 사람들도 있습니다. 이런 사람을 조심하십시오.

파이낸셜 플래너라 해서 모두 CFP^®, AFPK^® 인증자는 아닙니다.

AFPK^® 자격을 따려면 일정기간 교육을 받고, 파이낸셜 플래닝의 7가지 핵심 분야 - 보험, 은퇴, 투자, 부동산, 상속, 세금, 파이낸셜 플래닝 업무수행과정 - 에 대한 전문성을 검증하는 자격시험에 통과해야 합니다.

CFP^® 인증자는 AFPK^® 인증자로서 3~5년 이상의 실무경력을 갖추고 국제기준에 따른 교육 프로그램과 자격 시험을 거쳐야 하며, 자신의 이익보다 고객의 이익을 우선시 하도록 엄격한 규정을 정해놓고 있는 윤리기준을 준수한다는 서약을 해야만 합니다.

CFP^®, AFPK^® 인증자들은 이처럼 교육, 시험, 경력, 윤리 4가지 요건을 모두 충족함으로써 당신에게 건전하면서도 전문적인 조언을 할 능력을 갖추고 있습니다. 당신을 위한 진정한 파이낸셜 플래너, CFP^®, AFPK^® 인증자와 의논하십시오

파이낸셜 플래너를 선택할 때 고객은 적절한 능력을 갖추고 윤리적으로 신뢰할 수 있는 사람임을 확신할 수 있어야 합니다. 누구나 자신을 "파이낸셜 플래너"라고 부를 수 있지만, CFP^®인증 표장은 임의로 사용할 수 없습니다.

CFP^®인증의 요건인 4E (Education-교육, Examination-시험, Experience-경험, Ethics-윤리) 중 윤리 요건의 기본 원칙을 살펴 보면 CFP^®인증 표장을 사용하는 파이낸셜 플래너와 그렇지 못한 파이낸셜 플래너가 다른 점이 무엇인지 명확하게 비교가 될 것입니다.

자격인증자는 항상 고객이 믿음과 신뢰를 가질 수 있도록 성실하고 정직하게 업무를 수행하여야 한다.

자격인증자는 업무를 수행함에 있어 합리적이고 건실한 전문가로서의 분별력과 객관성을 유지하여야 하며, 고객의 이익을 최대한 보호하고 실현하도록 노력하여야 한다.

자격인증자는 전문가로서의 자질향상을 위하여 전문지식과 능력개발에 지속적으로 노력하여야 한다.

자격인증자는 공정하고 합리적인 방법으로 업무를 수행하여야 하며 이해상충이 있는 경우에는 그 사실을 밝혀야 한다.

자격인증자는 소송 등 특별히 인정되는 경우를 제외하고는 업무상 취득한 개인 정보에 대하여 비밀을 유지하여야 한다.

자격인증자는 전문가로서의 자부심과 책임감을 가지고 업무를 수행하여야 하며, 업무수준향상을 위하여 공동업무수행 등 다른 자격인증자와 긴밀히 협조하여야 한다.

자격인증자는 업무를 수행함에 있어 소속직원을 적절하게 관리 감독하여야 하며 신속하고 근면하게 최선을 다하여 고객에게 봉사하여야 한다.

CFP^®, AFPK^® 인증에 대한 좀더 자세한 설명을 원하시는 분들은
상단의 메뉴 중 "자격 인증 제도에 대하여"를 선택하시기 바랍니다.

CFP^® 및 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™는 국제FP표준위원회(Financial Planning Standards Board, FPSB)가 보유하고, FPSB Korea가 한국 내 독점 사용하는 공인표장입니다. 국제FP표준위원회의 규정에 따라 FPSB Korea에 의해 인정을 받은 자는 교육, 시험, 경력 및 윤리적인 요구사항을 포함한 엄격한 CFP^® 인증절차를 이수하여 전문가로서의 자격을 갖춘 사람들입니다.