FPSB Korea | 파이낸셜 플래닝에 대하여...

그렇다면 일반 금융전문가와 파이낸셜 플래너는 어떻게 다를까요? 당신의 재무 문제를 다룰 때, 일반적인 금융전문가들이 특정분야에만 초점을 맞추는 것에 반해 파이낸셜 플래너는 언제나 종합적인 상황을 고려하여 접근합니다. 또한 일반적인 금융전문가들은 1회성 서비스를 제공하지만, 파이낸셜 플래너는 제공한 서비스를 주기적으로 점검하고 수정/제안함으로써 고객이 장기적으로 재무목표를 달성할 수 있도록 지속적인 서비스를 제공한다는 차이가 있습니다.

파이낸셜 플래너는 고객의 니즈에 우선적으로 초점을 맞추기 때문입니다. 투자상담사, 보험설계사, 보험대리점, 세무사 등과 같은 기타 금융전문가들은 재무 문제의 특정 분야에 초점을 맞추는 반면, 대부분의 파이낸셜 플래너들은 적절한 교육과 경험을 통해 재무상태를 폭 넓게 조망하여 고객의 여러 니즈를 조화롭게 처리할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.

파이낸셜 플래너에 대하여 아직까지 정부가 별도 입법으로 규제하고 있지 않습니다. 대신 각각 전문적으로 제공하는 개별 서비스에 대해 법적인 관리를 받게 됩니다. 예를 들어 보험판매 서비스를 제공하는 파이낸셜 플래너는 보험설계사나 보험대리점에 속한 신분으로서 규제를 받습니다. 결국 금융 관련 조언을 하는 사람은 누구라도 자신을 파이낸셜 플래너라고 말할 수 있으며 여기에 대한 제한은 없는 셈입니다. 그러다 보니 종합적인 서비스를 하지 못하는 금융전문가들도 자신을 파이낸셜 플래너라고 소개하기도 합니다. 진정한 파이낸셜 플래너를 가려내고 싶으시다면 다음에 소개할 '파이낸셜 플래너 선택을 위한 질문'을 활용하십시오.

파이낸셜 플래너는 뛰어난 경쟁력 뿐만 아니라 정직성과 신뢰성 등의 윤리적 기준까지 충족해야 합니다. 자신에게 맞는 파이낸셜 플래너를 선택하기 위해서는 다음과 같은 질문으로 점검하시기 바랍니다.

파이낸셜 플래너로서 얼마나 오래 일했으며 어떤 유형의 회사에서 일을 했는지 알아보십시오. 과거 경력과 그 경력이 현재의 업무에 어떤 영향을 주는지도 간단히 물어보십시오.

파이낸셜 플래닝 서비스를 해주기 위해 어떤 자격을 갖추고 있는지 물어보십시오. 그리고 CFP^®나 AFPK^®인증을 받았는지도 물어보십시오. 보험, 투자, 부동산, 세금, 상속, 은퇴 설계 등 파이낸셜 플래닝의 여러 분야에 객관적인 자격을 입증할만한 파이낸셜 플래너를 찾으십시오.

파이낸셜 플래너가 제공하는 서비스는 자격증, 경력, 전문분야 등 많은 요소에 따라 다릅니다. 일반적으로 파이낸셜 플래너가 보험상품, 뮤추얼펀드 등 투자상품 등을 판매하려면 법에 의해 별도의 요건을 갖추어야 합니다. 어떤 파이낸셜 플래너들은 금융상품을 판매하지 않고 파이낸셜 플래닝에 대한 조언만 하기도 합니다. 그리고 법률이나 세금 등 특정한 분야의 조언을 해주고 보수를 받기 위해서는 특별한 자격을 갖추어야 합니다.

파이낸셜 플래너에게 어떤 고객 혹은 어떤 재무 문제를 주로 다루려고 하는지 물어보십시오. 투자에 대하여 지나치게 신중하거나 지나치게 공격적이지 않은지 확인하십시오. 수립된 파이낸셜 플랜을 파이낸셜 플래너 스스로 관리하는지 아니면 다른 누군가가 관리하도록 맡기는지도 확인하십시오.

파이낸셜 플래너는 혼자서 일할 수도 있고, 그를 지원하는 다른 사람과 같이 일할 수도 있습니다. 파이낸셜 플랜을 수립하고 실행하기 위하여 자신의 전문분야 이외 분야의 다른 전문가를 활용한다면, 그들의 경력과 자격을 확인할 수 있는 명단을 요구하십시오.

서비스에 관한 계약을 체결할 때, 파이낸셜 플래너는 서비스 비용을 어떻게 청구하는지를 문서로 명확히 밝혀야 합니다. 일반적으로 파이낸셜 플래너가 자신이 소속된 회사로부터 급여를 받는 방식, 금융상품 판매를 통해 금융기관으로부터 수수료를 받는 방식이 대부분이지만, 서비스 내용에 따라 보수를 받는 방식 등 다른 방식을 쓰는 파이낸셜 플래너들도 점차 늘어나고 있습니다. 참고로 미국 등 외국에서는 서비스 시간에 따라 보수를 지급 받는 방식, 관리하는 자산이나 소득의 일정 비율을 보수로 지급 받는 방식, 또는 업무량에 따른 보수와 상품판매에 의한 수수료를 병행하는 방식이 활용됩니다.

파이낸셜 플래너의 서비스 비용은 고객이 어떤 니즈를 가지고 있는지에 따라 다릅니다. 그 비용에는 시간당 보수, 일정액의 보수, 파이낸셜 플래닝의 제안과 관련하여 판매한 상품에 의한 수수료 등이 포함될 수 있습니다. 정기적으로 설계 내용을 재검토할 때 그 비용은 어느 정도인지 미리 물어보십시오.

고객의 일을 하는 과정에서 파이낸셜 플래너의 특별한 사업상 관계나 업무상 관계들이 직업적 판단에 영향을 미칠 수도 있습니다. 당연히 이런 경우에는 고객에게 최상의 서비스를 제공해 주지 못하게 되겠지요. 예를 들어 보험상품이나 투자상품을 판매하는 파이낸셜 플래너는 상품을 제공하는 금융기관과 특별한 관계를 맺고 있는 경우가 많습니다. 파이낸셜 플래너는 서비스에 앞서 고객에게 자신과 사업상 연결된 금융기관 혹은 보험대리점, 회계사, 세무사 등에 대해 설명하고 그들과 어떤 관계인지도 알려주어야 합니다.

파이낸셜 플래너를 비롯하여 금융전문가들이 법과 규정을 위반하면 정부나 금융감독원 혹은 협회 등의 자율규제기관으로부터 제재를 받습니다. 파이낸셜 플래너가 과거에 법과 규정을 위반한 적이 있는지 확인하십시오. CFP^®인증자나 AFPK^®인증자는 한국 FPSB에서 정한 윤리규정을 따라야 하며 이를 위반하는 경우 징계를 받습니다. 파이낸셜 플래너의 윤리규정 위반 여부를 알고 싶으시면 한국FPSB에 연락하여 CFP^®인증자 기록을 점검해 보십시오.

마지막으로 파이낸셜 플래너에게 서비스 내용에 대하여 상세한 문서를 제공해 줄 것인지 확인하십시오. 그리고 제공받은 문서를 잘 보관하십시오.