아닙니다. 당신의 취업과 실직, 결혼 또는 이혼, 자녀 출생, 상속과 사망 등에 따라 재무상황과 니즈(needs)는 수시로 변화합니다. 때문에 이미 결정된 계획과 투자라도 변화된 환경을 반영하여야 합니다. 또 전체 포트폴리오 관리와 자금수요 변화에 맞춰 정기적으로 점검하고 수정해야 합니다. 학창 시절 방학 중 간단한 생활계획표조차도 온갖 예기치 못한 사건들로 인해 제대로 지켜지지 못한 경험이 있겠지요. 하물며 당신의 전 일생에 대한 파이낸셜 플래닝이라면, 장기간에 걸친 전반적 계획 검토와 변경이 불가피하지 않을까요.

물론입니다. 파이낸셜 플래닝이 반드시 종합계획이어야만 하는 것은 아닙니다.
예를 들어 본인이 사망한 후의 유가족 보호, 자녀의 대학교육자금이나 결혼자금 마련, 부동산임대사업 등에 대한 조언을 원하신다면, CFP® 인증자와 같이 능력을 갖춘 파이낸셜 플래너는 그 특별한 니즈에 맞춘 조언을 해드릴 수 있습니다.
단 파이낸셜 플래닝에는 각각의 재무 요소들-투자, 보험, 세금 등-이 서로 밀접하게 연결되어 있다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 당신이 원하는 특정 니즈도 결국은 전체적 재무 상황을 고려한 맥락에서 다뤄질 것입니다.

혼자서도 가능하기는 합니다. 그러나 이렇게 생각해보십시오. 소송에 휘말렸을 때 대부분의 사람들은 왜 변호사의 도움부터 받으려 할까요. 자신의 일은 자기 자신이 가장 잘 알 테고, 또 어느 정도 지적 수준이라면 혼자서 소송 준비를 할 수 있을 텐데 굳이 변호사를 찾는 이유는, 그 준비와 대응 작업에 상당한 시간과 전문지식이 필요하며, 전문가가 상황을 객관적으로 판단하고 조언해주면 큰 도움을 받을 수 있기 때문입니다. 게다가 민감한 문제를 혼자 힘으로 서툴게 처리하다가는 나중에 어디선가 엄청난 손해를 입을지도 모르기 때문이지요. 파이낸셜 플래닝도 마찬가지입니다. 누구나' 자신의 파이낸셜 플래닝을 할 수는 있지만, '제대로' 하기 위해서는 전문가인 파이낸셜 플래너의 도움이 필수적인 것이지요.
오늘날 금융시장에는 복잡하고 다양한 상품들이 셀 수 없이 쏟아집니다. 금리, 주가, 환율 역시 끊임없이 변화합니다. 때문에 효과적인 파이낸셜 플래닝을 위해서는 충분한 시간과 지식이 있어야 하며 지속적인 계획과 점검도 필요합니다. 따라서 일반인이 혼자서 파이낸셜 플래닝에 필요한 모든 정보를 수집, 분석하고 대처하기에는 한계가 있습니다.

신뢰할 수 있는 파이낸셜 플래너와 함께 하지 않고 혼자서 파이낸셜 플래닝을 한다면 다음과 같은 문제점이 발생할 수 있습니다.