그런데 가장 길고 중요한 여행이라 할 수 있는 '인생'에 있어서, 대부분의 사람들은 구체적인 목표는 물론이고 그것을 이루기 위해 언제, 얼마나 돈을 벌 것인지, 어디에 어떻게 쓸 것인지, 또 교통사고나 질병 등 예기치 않은 위험에 어떻게 대비할 것인지 등에 대해 구체적이고 현실성 있는 장기 계획 없이 살아갑니다. 기껏해야 일년 정도의 예산을 짜거나 이제까지 경험에 비추어 어림짐작으로 수입지출 계획을 세운 채 생활하기 일쑤이지요. 그러다 보니 제때에 제대로 꿈을 이루기는커녕, 자신도 모르는 새 돈을 낭비하거나 목표에서 멀어져 헤매게 됩니다.

파이낸셜 플래닝은 인생이란 항해에서 지도와 나침반, 그리고 경비계획서를 마련하는 것에 비유될 수 있습니다. 자신만의 목표를 위해서 적절한 시기에 적정한 규모의 자금을 계획하고 조달할 수 있다면, 우리의 인생이 얼마나 더 든든하고 순탄해질까요. 그런데도 일반인들은 파이낸셜 플래닝을 대하는 데 있어 흔히 다음과 같은 잘못을 저지릅니다.

파이낸셜 플래닝이란 말 그대로 자금의 수입과 지출에 관해 세우는 재무계획 또는 그것을 수립하는 과정 전체를 뜻합니다. 여기서는 주로 개인이나 가족 단위의 계획을 가리키지요.